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信用保險

信用保險是指權(quán)利人作為投保人向保險人投保，如果權(quán)利人因為義務(wù)人不履行義務(wù)而遭受經(jīng)濟損失，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同規(guī)定賠償權(quán)利人，即被保險人通過繳納保費將可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己遭受損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人。

在信用保險中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產(chǎn)保險，與財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險構(gòu)造相似。自《保險法》立法伊始便被寫入其中。

信用保險的分類

從類型來看，國內(nèi)商業(yè)信用保險包含

1、賒銷信用保險，是指在各種形式的延期付款或者分期付款中，賣方（銷售商或者制造商）向保險人投保，由保險人承保買方信用風(fēng)險；2、預(yù)付信用保險，是指在貨物買賣中，買方向保險人投保，由保險人承保賣方瑕疵履行的信用風(fēng)險；

2、企業(yè)貸款信用保險，是指在借貸合同中，債權(quán)人（一般為銀行或者其他金融機構(gòu)）向保險人投保，由保險人承保債務(wù)人的信用風(fēng)險；4、個人貸款信用保險，是指在金融機構(gòu)對自然人放貸時，向保險人投保，由保險人承保個人信用風(fēng)險；

5、信用卡保險，是指在信用卡業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行向保險人投保，由保險人承保持卡人的信用風(fēng)險。

信用保險的重要作用

1、提高企業(yè)市場競爭力，更快擴大企業(yè)規(guī)模。出口信用保險能讓企業(yè)享有靈活的結(jié)算方式，從而降低交易成本，提高企業(yè)在市場中的競爭力，盡快擴大貿(mào)易規(guī)模，從而達到擴大企業(yè)規(guī)模的目的。

2、提升債權(quán)信用等級，讓融資更便利。出口信用保險承保企業(yè)應(yīng)收賬款，是來自國外進口商的風(fēng)險，從而讓變應(yīng)收賬款變?yōu)榘踩院土鲃有暂^高的資產(chǎn)。在出口企業(yè)未來從銀行融資或借貸時，這部分應(yīng)收賬款可以變成對銀行的有價值的“抵押品”，這樣銀行在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，會降低對該出口企業(yè)的融資門檻。

3、建立風(fēng)險防范機制，規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險。借助專業(yè)的信用保險機構(gòu)可以獲得單個企業(yè)無法實現(xiàn)的風(fēng)險識別、判斷能力，并獲得改進內(nèi)部風(fēng)險管理流程的幫助。另外，交易雙方均無法控制的政治風(fēng)險可以通過出口信用保險規(guī)避。

4、通過損失補償，確保經(jīng)營安全。出口信用保險機構(gòu)按照合同規(guī)定在風(fēng)險發(fā)生時對投保企業(yè)進行賠償，能有效彌補企業(yè)的財務(wù)損失，保障企業(yè)經(jīng)營安全，這樣可以規(guī)避資金風(fēng)險，讓企業(yè)發(fā)展無后顧之憂。